Crédit immobilier et marché de l’immobilier : actu, taux et conseils

Chaque semaine, l’équipe de bdlprêt décrypte pour vous l’actualité du crédit immobilier et du marché de l’immobilier en France. Au programme de cette édition de juillet 2026 : l’évolution des taux de crédit immobilier, les nouvelles politiques d’octroi des banques, et les tendances des prix dans l’ancien. Voici tout ce qu’il faut savoir pour avancer serein dans votre projet immobilier.

Taux de crédit immobilier : où en est-on en juillet 2026 ?

Selon les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des crédits immobiliers dans le secteur concurrentiel s’établissait autour de 3,22 % entre février et avril 2026, avant de remonter légèrement à 3,26 % en juin. Une hausse modérée, mais qui confirme que la période de baisse continue des taux amorcée en 2024 touche à sa fin, dans un contexte économique international plus incertain (tensions géopolitiques, marchés obligataires nerveux).

Des taux qui varient selon la durée

En juin 2026, les taux moyens observés par durée d’emprunt étaient les suivants :

• 15 ans : environ 3,12 %
• 20 ans : environ 3,22 % à 3,30 %
• 25 ans : environ 3,30 % à 3,40 %

Ces moyennes cachent toutefois de fortes disparités : les banques les plus compétitives (« premier groupe ») proposent des taux pouvant descendre entre 2,84 % et 2,93 % selon la durée, tandis que les établissements les moins agressifs commercialement affichent des taux allant jusqu’à 3,40 %, voire 3,70 % pour les dossiers les plus longs. L’écart entre la meilleure et la moins bonne offre peut donc dépasser 0,80 point, ce qui représente plusieurs milliers d’euros d’intérêts sur la durée totale du prêt.

Pourquoi cette légère remontée des taux ?

Plusieurs facteurs expliquent ce mouvement : un contexte macroéconomique plus tendu, une actualité internationale pesant sur les marchés financiers, et une demande de crédit globalement moins soutenue qu’au premier trimestre. Les banques ajustent leurs barèmes pour préserver leurs marges tout en restant attractives, dans un marché où la concurrence reste malgré tout vive.

Les banques assouplissent leurs conditions d’octroi

Bonne nouvelle pour les emprunteurs : au-delà des taux, ce sont surtout les conditions d’octroi qui se sont nettement détendues depuis 2025. Selon le dernier « Panorama des prêts à l’habitat des ménages » publié par la Banque de France, la production de nouveaux crédits immobiliers (hors renégociations) a bondi de +33 % en 2025, portée par cet assouplissement continu des critères bancaires et par le rebond des transactions.

Des dossiers plus faciles à financer

Concrètement, les banques acceptent aujourd’hui plus facilement :

• des durées de prêt plus longues (en moyenne 22 ans et 6 mois) ;
• des montants moyens de crédit en hausse, proches de 200 000 € fin 2025 ;
• un apport personnel qui reste stable, autour de 40 000 € en moyenne, sans être devenu un frein disproportionné.

Le retour en force des primo-accédants

Les primo-accédants représentent désormais 44 % de la production de crédits hors renégociations, un niveau élevé qui traduit un marché plus accessible qu’il y a deux ans. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) poursuit également sa progression et représente 3,6 % de l’encours total des crédits à l’habitat, un dispositif à ne surtout pas négliger si vous achetez votre première résidence principale.

Marché immobilier : vers une stabilisation généralisée des prix

Du côté des prix, les dernières notes de conjoncture des Notaires de France et les prévisions pour le second semestre 2026 dessinent un marché qui se stabilise après la correction des deux dernières années.

Paris et les grandes métropoles

À Paris, les prix devraient rester globalement stables, avec une variation attendue entre 0 % et +1 %. Dans les grandes métropoles régionales, la tendance est similaire, avec une évolution comprise entre 0 % et +2 % sur le second semestre 2026.

Les villes moyennes et le littoral en tête

Ce sont les villes moyennes et les zones littorales qui tirent le marché vers le haut, avec des hausses de prix anticipées entre +1 % et +3 %. Ces territoires bénéficient d’un regain d’attractivité et d’un rapport prix/qualité de vie qui continue de séduire les acheteurs, notamment les familles et les actifs en télétravail partiel.

Des marges de négociation encore réelles

Bonne nouvelle pour les acheteurs : les marges de négociation restent significatives, généralement comprises entre 4 % et 7 % du prix affiché, même si elles se resserrent légèrement par rapport à 2025. Un bon argument pour négocier intelligemment, à condition d’arriver avec un financement déjà solide.

Nos conseils pratiques pour réussir votre projet immobilier

Dans ce contexte de taux stables mais légèrement remontés, et de conditions bancaires assouplies, voici les leviers à activer pour optimiser votre financement.

1. Comparez systématiquement les offres de plusieurs banques

Avec un écart pouvant dépasser 0,80 point entre les établissements, comparer les offres n’est plus une option. Faire appel à un courtier comme bdlprêt permet d’accéder en une seule démarche aux meilleures conditions négociées auprès de nombreux partenaires bancaires, sans multiplier les rendez-vous.

2. Soignez votre dossier et votre apport personnel

Un dossier bien préparé (revenus stables, épargne de précaution, faible endettement) reste le meilleur passeport pour obtenir un taux dans le bas de la fourchette. Un apport personnel supérieur à la moyenne (au-delà de 40 000 €) peut faire basculer votre dossier vers les meilleurs barèmes bancaires.

3. Pensez aux dispositifs d’aide, notamment le PTZ

Si vous êtes primo-accédant, le Prêt à Taux Zéro peut réduire significativement le coût de votre financement. Combiné à un prêt principal bien négocié, il peut faire une réelle différence sur votre mensualité.

4. Surveillez le taux d’usure

Le taux d’usure (taux maximum légal, incluant l’assurance emprunteur et les frais annexes) reste un point de vigilance, notamment pour les dossiers avec une assurance de prêt plus coûteuse (profils seniors, professions à risque). Une délégation d’assurance emprunteur bien négociée peut faire gagner plusieurs dizaines d’euros par mois.

5. Ne négligez pas la négociation du prix du bien

Avec des marges de négociation encore comprises entre 4 % et 7 %, il reste possible d’obtenir un meilleur prix, en particulier sur des biens qui nécessitent des travaux ou qui sont en vente depuis plusieurs mois.

Ce qu’il faut retenir cette semaine

Les taux de crédit immobilier se stabilisent autour de 3,20-3,30 % selon la durée, avec un léger frémissement à la hausse en juin. Les banques restent toutefois en mode « conquête » sur les conditions d’octroi, ce qui profite particulièrement aux primo-accédants. Côté prix, le marché entre dans une phase de stabilisation, avec des opportunités plus marquées dans les villes moyennes et le littoral. Un contexte globalement favorable pour concrétiser un projet immobilier, à condition d’être bien accompagné.

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